Il progetto Digital Dollar completa il progetto pilota sulle rimesse al dettaglio CBDC con Western Union

Il progetto ha simulato trasferimenti ai clienti di BDO Unibank nelle Filippine con tempi di regolamento, costi e trasparenza migliorati.

Il Digital Dollar Project (DDP) ha annunciato il completamento di uno studio pilota sui pagamenti delle rimesse verso le Filippine utilizzando una valuta digitale simulata della banca centrale al dettaglio (rCBDC). Western Union e BDO Unibank erano partner del progetto.

Il progetto ha utilizzato una versione del modello Champion del DDP. In esso, una banca centrale simulata ha emesso CBDC a una banca intermediaria, che ne ha fornito l'accesso a Western Union (WU) per la rimessa a un cliente BDO Unibank nelle Filippine. WU ha utilizzato uno scambio decentralizzato (DEX) per scambiare un CBDC in dollari con un CBDC in peso filippino a un tasso in tempo reale stabilito da un oracolo di terze parti. WU ha ricevuto la conferma del pagamento e ha trasferito l'importo sul conto del cliente bancario.

La transazione ha utilizzato la moneta della banca centrale, invece della moneta della banca commerciale, per l’intera transazione, contrariamente alla pratica attuale. Il DEX era una caratteristica principale dello studio. Gli autori hanno osservato che lo sviluppo di un tale scambio potrebbe avere il vantaggio di creare concorrenza e aumentare la trasparenza. Hanno notato, tuttavia, che la maggior parte delle rimesse verso le Filippine avviene quando il commercio è chiuso a Manila, quindi quella tratta rimane problematica.

Le questioni relative alla privacy non sono state affrontate nello studio, anche se il rapporto ha osservato che la tecnologia dei registri distribuiti aiuta a preservare la privacy “consentendo un controllo granulare sul livello di condivisione dei dati dei consumatori”.

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Utilizzando la tecnologia dei registri distribuiti, il trasferimento del messaggio e il trasferimento del valore sono avvenuti simultaneamente e in pochi secondi. Con la tecnologia attuale, il trasferimento di valore richiede più tempo del trasferimento di messaggi, introducendo rischio di controparte e di credito. Gli autori hanno concluso:

Le rimesse sono generalmente valutate tra i 200 e i 300 dollari per transazione. Secondo la ricerca citata nel rapporto, nel 2022 avevano un valore totale di 626 miliardi di dollari. Nel 2021, dagli Stati Uniti sono stati inviati 74 miliardi di dollari in rimesse. Il 7% delle famiglie statunitensi ha inviato rimesse all’estero.

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Le rimesse dagli Stati Uniti alle Filippine solitamente costano il 4,4% su una transazione totale di 200 dollari, mentre i bonifici bancari costano in media il 7,98%. Il processo simulato consentirebbe di risparmiare tempo e denaro, oltre ad aumentare la trasparenza.

Il DDP, co-fondato dall’ex presidente della Commodity Futures Trading Commission Christopher Giancarlo, ha lanciato il suo sandbox tecnico a settembre. Anche Accenture ha fornito supporto al progetto.

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